در این مقاله به چند روش ساده و کاربردی برای پس انداز کردن در ایران می پردازیم.
پس‌انداز چیست؟
بیایید از تعاریف پایه شروع کنیم و کمی عضلات سواد مالی را تقویت کنیم.
درآمد در دسترس: کل درآمد فرد بعد از کسوراتی مثل مالیات و بیمه
حالا برویم سراغ پس انداز:
پس انداز: وقتی مخارج مصرفی فرد را از درآمد در دسترس کم می‌کنیم، باقیمانده می‌شود پس اندازد.
بنابراین:
پس انداز = درآمد در دسترس – هزینه‌های مصرفی
با توجه به تعریفی که برای پس انداز داریم، فقط دو راه قانونی برای افزایش پس انداز وجود دارد:
- افزایش درآمد در دسترس
- کاهش هزینه‌های مصرفی
و بدیهی است هیچگونه سرمایه‌گذاری یا رشد مالی، بدون پس انداز شکل نمی‌گیرد. به عبارت دیگر، پس انداز کردن قدم اول در رشد مالی است.
پس هدف از کنترل دو بخش درآمد و هزینه، ایجاد پس انداز است.
بعد از ایجاد پس انداز، نوبت نگهداری آن است. چندین و چند انتخاب داریم که به برخی اشاره می‌کنم:
1. نگهداری در حساب جاری به صورت ریالی
عیب: ماهانه 2 تا 3% کاهش ارزش خرید.
کاربرد: این روش فقط در صورتی قابل توصیه است که در کوتاه مدت نیاز به دسترسی فوری به پول کاملا محتمل باشد.
2. نگهداری در حساب سپرده به صورت ریالی
عیب: ماهانه 0.5 تا 1.5% کاهش ارزش خرید
کاربرد: مناسب افراد کاملا ریسک گریز که به دریافت سود ماهانه نیاز دارند و حداقل یک سال دست به اصل پول نمی‌زنند. با پذیرش این واقعیت که 365 روز بعد، قدرت خرید سود دریافتی 40% کمتر از امروز است.
3. نگهداری در صندوق‌های درآمد ثابت
عیب: ماهانه 0.5 تا 1.5% کاهش ارزش خرید
کاربرد: گزینه بهتر نسبت به (2) از لحاظ نقد شوندگی
4. تبدیل به طلا
عیب: برای مبالغ ماهانه کم چندان کاربردی نیست
کاربرد: از لحاظ نقدشوندگی، بازده و ریسک یک گزینه پر طرفدار و منطقی در فضای اقتصادی ایران. می‌توان خرید را به صورت انواع سکه یا طلای کارکرده (شکسته) انجام داد.
5. خرید واحدهای صندوق طلا
عیب: امکان توقف خرید و فروش موقت صندوق‌ها و چالش نقدشوندگی
کاربرد: مناسب کسانی که با مبالغ کم ماهانه می‌خواهند در طلا سرمایه‌گذاری کنند. می‌توان زمانی که دارایی در صندوق به قیمت یک سکه رسید، واحدهای صندوق را فروخت و سکه فیزیکی خرید.
6. تبدیل به سهام
عیب: پر ریسک و نیازمند دانش تخصصی
کاربرد: معمولا پر بازده‌ترین روش نگهداری سرمایه در ایران و مناسب افراد ریسک پذیر. هرچقدر سن فرد بالاتر باشد، سهم این نوع دارایی در سبد دارایی او باید کمتر باشد.
7. تبدیل به صندوق سهامی
عیب: ریسک نسبتا بالا و نیازمند کمی تحقیق
کاربرد: مناسب کسانی که زمان و تخصص تمرکز بر بازار بورس ندارند اما ریسک پذیری کافی برای ورود به این بازار را دارند.
8. تبدیل به صندوق مختلط
عیب: نه در ریسک حداقل است و نه در بازده حداکثر
کاربرد: گزینه بین صندوق درآمد ثابت و صندوق سهام. ریسک متوسط و بازده متوسط و نقد شوندگی خوب.
9. تبدیل به رمز ارز
عیب: ریسک بسیار بالا بخصوص در صورت خرید رمز ارز نامناسب
کاربرد: در صورت ریسک‌پذیری کافی می‌تواند 5 تا 10% کل پس انداز ماهانه را شامل شود.
10. روش‌های ترکیبی
می‌توان از ترکیب روش‌های نه گانه قبل استفاده کرد. مثلا:
- سپرده‌گذاری در بانک و تبدیل سود ماهانه به طلا یا سهام
- خرید طلا یا سهام و تبدیل سود حاصل به سپرده بانکی یا صندوق درآمد ثابت
- تقسیم پس انداز ماهانه بین صندوق سهام و صندوق درآمد ثابت و تبدیل سود صندوق درآمد ثابت به رمز ارز
و …
نتیجه گیری
- توجه داشته باشید که در اقتصاد تورمی ایران، ریسک ذاتی و حتمی کاهش قدرت خرید پول معمولا بیشتر از ریسک از دست رفتن دارایی در سایر بازارهاست.
- خرید پله‌ای دارایی با پس اندازه ماهانه، یک روش مناسب برای کم کردن میانگین قیمت خرید و توزیع ریسک است.
- و در نهایت یک توصیه رفتاری: درصد مشخصی برای پس انداز در نظر بگیرید و به محض دسترسی به درآمد، آن را از حساب متصل به کارت خارج کنید.
تومان جان ممنون از اینکه این پست خوبو اماده کردی
میتونستی صندوق املاک و مستغلات هم به گزینه ها اضافه کنی
خرید ملک با پول کم
سهم ارزش مسکن در بورس