نشانه های سواد مالی

وقتی سطح سواد مالی فرد بالا باشد، می‌تواند از ابزارهای مختلف مالی و اقتصادی برای پیشبرد اهداف خود و گرفتن تصمیمات آگاهانه و عاقلانه مالی استفاده کند. اما اگر به زندگی چنین فردی نگاه کنیم، چه نشانه‌هایی می‌بینیم؟

چرایی

فرد به خوبی می‌داند که

• کدام اهداف مالی را دنبال می‌کند؟
• به چه دلیل این اهداف برای او مهم هستند؟
• مفاهیم اساسی زندگی او چگونه با این اهداف مالی در ارتباطند و آن‌ها را معنی‌دار می‌کنند.
• درباره اهمیت و اولویت پول و ثروت در زندگی خوب به شفافیت قابل اتکایی رسیده.

درآمد

• درآمد او برای گذران زندگی مورد علاقه (نه الزاما 100% ایده‌آل) کافی است.
• منابع درآمدی چندگانه (حداقل سه) دارد.
• درآمد او حداقل به اندازه تورم رشد می‌کند.
• کسب درآمد تمام ساعات مفید روز را از او نمی‌گیرد.

بودجه

• بر اساس اولویت‌بندی (سرفصل چرایی) یک بودجه بندی روشن و انعطاف‌پذیر دارد.
• قوانین راهنمای بودجه (مثل اینکه هزینه مسکن حداکثر یک سوم درآمد) را رعایت می‌کند.
• تعادلی بین هزینه خواسته‌ها، نیازها و پس انداز برقرار می‌کند.

پس انداز

• پس‌انداز کردن را به فردا موکول نمی‌کند.
• پس انداز کردن را تا رسیدن به سطح خاصی از درآمد عقب نمی‌اندازد.
• برای پس انداز خود برنامه دارد.
• سهم پس‌انداز از درآمد را موقع دریافت درآمد کنار می‌گذارد.
• رشد نرخ پس‌انداز او از رشد هزینه‌ها بیشتر است.

برای آشنایی با روش های پس انداز در ایران این مقاله را از دست ندهید.

سرمایه گذاری

• تکلیف او به خودش روشن است: می‌داند سرمایه‌گذاری را قرار است یاد بگیرید، یا از یک متخصص برای این کار کمک و مشاوره بگیرد.
• سبد سرمایه‌ای متنوع دارد.
• با بالا رفتن سن، سهم کالاهای سرمایه‌ای کم ریسک (مثل مسکن، اوراق دولتی و …) از سبد او بیشتر می‌شود.

رفاه

• می‌داند که رفاه حاصل رشد سرمایه است و نه درآمد. بنابراین قبل از خرید رفاه، یک سرمایه‌گذاری می‌خرد و با سود آن، رفاه بدست می‌آورد.
• معنی رفاه را خودش تعریف می‌کند و توجهی به تعاریف جامعه و رسانه ندارد.
• از لذت بردن از ثروت خود، احساس بد ندارد.

سفر نهایی

• برای سفر نهایی آماده است.
• دارایی‌های خود را تعیین تکلیف کرده.
• تا زنده است، در میان بازماندگان ابهامی باقی نگذاشته که پس از رفتنش قرار است دارایی او چگونه مدیریت و توزیع شود.
• به مسئولیت خود نسبت به بازماندگان و جامعه آگاه است.

تعادل و آرامش

اگر بخواهیم خروجی سواد مالی را برای یک انسان تعریف کنیم، به این دو مفهوم می‌رسیم: تعادل و آرامش. خبری از ثروت بیکران و نمایش و … نیست. سواد مالی در تار و پود زندگی، اهداف اساسی جان ما را دنبال و دسترسی به آن‌ها را تسهیل می‌کند.

اگر در تلاش برای افزایش سواد مالی خود جدی هستید، ثبت نام در کارگاه سواد مالی کاربردی می تواند یک شروع خوب باشد. در این دوره آموزشی با اصول سواد مالی مناسب شرایط اقتصادی ایران آشنا می شوید.